回报高理财(高回报投资理财产品)

　　通过合理理财，可以让个人资产最大化，并给自己和家人获取更好的生活。今天送上一份实用满满的理财攻略。不管你处于哪种年龄，或许你都需要它。

　　0岁30岁

　　20岁左右

　　从月光族开始，搭建财富金字塔

　　20多岁，是人生精力最充沛的年龄，刚走出校门的你，成为一个职场新人，正面对着人生前所未有的考验—— 经济上入不敷出，房租与各种消费占据了收入绝大部分！

　　三个建议

　　1.量入为出 ，掌握资金状况。“月光族 ”首先应学会记账，看看钱都花到哪里了。然后对开销情况进行分析，减少不必要的开支。

　　2 .强制储蓄，逐渐积累。拿到工资后，可以将工资的一部分存储起来，日积月累也是一笔不小的费用。而且现在有很多类似支付宝、微信理财通、永利宝之类的互联网理财平台，在储蓄的同时能获取一定的收益。

　　3.学会合理负债。二十出头是事业的起步期，一切都在向着好的一面发展，但现有的资金可能寥寥无几，这时候可以利用信用卡、场景性的金融消费贷、蚂蚁借呗等金融工具预期消费或做一些投资。

　　30岁

　　两口之家变三口之家，投资要稳健

　　案列：孙女士刚刚研究生毕业，26岁，他的先生是一家公司的部门经理 ，今年 32岁 ，税后年薪 30万元 。因为孩子刚出生不久，孙女士决定在家做两年全职太太。

　　目前家庭现在月开支大约为18500元左右 ，有200多万元 （20年）的房贷，房子目前市价为550万元 。

　　她的先生所在行业竞争激烈 ，而且将来孙女士重新工作的收入也不确定 ，因此孙女士夫妇觉得家庭经济压力比较大 。现在先生对股票投资兴趣很大，准备将全部资金投进股市 。

　　应该如何看待孙女士的家庭状况？

　　1.孙女士先生的工资是家庭唯一的收入来源，虽然收入颇丰，但家庭经济负担很重，所以孙女士尽快调整收支计划 。

　　2.孙女士的学历是研究生，找到的工作收入预计在1万元以上 。按照其家庭目前支出和负债而言，丈夫一个人的收入水平难以支撑家庭的正常运转，因此，孙女士应该尽快找到一份工作 。

　　3.孙女士的先生想把家中所有资金都投入股票市场，这是极其危险的 。俗话说 “不能把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”，一旦股票被套 ，家庭应付突发事件的能力将大大降低 。

　　40多岁

　　钱生钱黄金年龄—— 考虑教育金、重疾保险

　　1. 40岁以后 ，面临着退休的压力 ，不可能再像以前那样冒险投资且没有多余精力分析过多的融资渠道 。为了保险起见，可以分成四种理财渠道 ：第一种用于储备养老金 ；第二种用于准备大病费用 ；第三种用于旅游休闲 ；第四种用于为儿孙存留资产 。

　　2. 40岁要考虑为子女存好教育基金，采取分散投资的方式 。关于孩子的教育基金，可采取教育储蓄和基金定投的方式来解决 ，为孩子积累大学教育金 。

　　3. 剩下的钱可适当购买必需的保险 ，如夫妻二人的健康险 、重大疾病险 、意外险等 。

　　40岁-50岁的重点：应着眼于长期增值 ，抵御生活风险 ，保护和改善未来的生活水平 ，以实现多年后养老 、子女教育等长期财务目标 。

　　50岁以后

　　准退休族的理财计划，50多岁已经步入 “准退休族 ”了。

　　1 .对子女 “自私 ”一点， “准退休族 ”最大的问题就是对子女过于 “慷慨 ” ，一切都为子女着想 ，不仅供他们吃 ，供他们穿 ，供他们上学 ，子女工作后还要资助他们买房 ；事实上，“准退休族 ”赚钱能力降低，抗风险力弱，应该先安排好自己的生活，再帮助子女解决困难。

　　2.这一时期家庭理财应以安全为目标，建议80%以上的财富投到防御性资产上，以确保收入的稳定。

　　60多岁

　　防骗防忽悠

　　1.年轻人要时刻警醒老人，必须警惕有的骗子很可能是串通一气 ，给你设下圈套 ，骗取你的钱财。比如有的保险经理人会向你推荐一些保险产品，把产品说得天花乱坠 ，还以理财师的姿态来对你的投资指手画脚 。

　　2.勿贪高利。在现在的社会上，总是有一些不法分子宣传某些投资有高回报 ，让老人出钱集资 。实际上这极有可能是非法集资，这些不法分子趁老人疏忽大意之时就把钱席卷而走 。

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