美国MSB与美国MTL有什么差距？

美国MSB与美国MTL有什么差距

目前越来越多的公司获得了美国MSB（Money ServicesBusiness）牌照，引发很多交易所的关注和讨论，同时算是拉开各交易所走合规之路的序幕币安法币交易。且随着各国对区块链法案的完善，特别是随着STO规则在美国SEC动态监管下逐渐趋于成熟，很多交易所也开始MSB、MTL（MoneyTransmitter Licensing）牌照申请。

很多人不知道的是，MTL和MSB是有很大区别的，美国MSB属于金融监管局登记备案，可以从事金钱服务，被广泛用于数字货币业务币安法币交易。MTL是做到各州合规，并且可以完全从事法币交易，数字货币业务，不具备在美国多年金融资质的话，必须先申请MSB做备案，再申请各州MTL牌照

MSB经营许可：国际汇款、外汇兑换、货币交易/转移币安法币交易，ICO 发行、提供预付项目、签发旅行支票等业务

MTL经营许可：数字货币交易，币币交易，法币交易币安法币交易。

关于交易所申请MTL牌照流程和要求：

(一)内控规则制定和审查

1.对交易所的用户协议进行起草、修改;

2.对交易所的隐私权政策的相关条款进行起草、修改币安法币交易。

3.对交易所156的许可和披露6991信息进行审核和提供3780咨询币安法币交易。

4.对交易所的Cookies政策、市场数据使用规则、市场交易规则等必要公开信息进行审查、修改币安法币交易。

5.从合规和法律风险管理角度币安法币交易，对上币规则、上币审查标准及相关的协议进行审查、修改;

6.对交易所线上销售协议的相关条款进行起草、修改;

7.根据税务咨询、证券咨询币安法币交易，许可、反洗钱、打击资助恐怖主义，就交易所运营的法律架构提供建议;

8 .为平台币或其他上币项目的发行做合规审查币安法币交易，并对潜在风险提供合规解决方案；

9.参考最佳治理实践，编制有关治理结构的法律文件币安法币交易。

美国

(二)税务规划服务

1.根据交易所的运营结构币安法币交易，提供相关的税务意见;

2 .对最终清算或将收到的数字货币或代币转换为法定货币而产生的收入或资本收益的税务处理;

3.交易所提供服务而获得报酬产生的收入或资本收益的税务处理币安法币交易。

(三)在美申请MSB、MTL牌照服务

1.设立公司、开设账户；

2. FinCEN注册申请MSB牌照；

3.在美各州申请MTL牌照币安法币交易。

关于美国MSB和MTL牌照的区别;

MSB牌照是52个州通用的，申请是不需要保证金的，注册美国当地公司申请税号就可以向FinCen金融管理局申请MSB牌照币安法币交易。

而MTL牌照不同，这个牌照是需要缴纳的保证金的，每个州的保证金是不同的币安法币交易。注册美国当地的公司以后需要开设公司账户，并按要求缴纳保证金，然后再向各州递交申请MTL牌照。

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再分享一个有意思的事，SEC很明确表示：ICO和STO产生的数字货币属于证券，因此发行过程需要按照证券法来监管币安法币交易。而比特币不是ICO产生的，因此比特币不属于证券，不在SEC监管范围内。但是数字货币的ETF，属于SEC的监管范畴。所以也有较多数字货币的大平台会申请SEC的RIA牌照，比如美国最大加密数字货币交易所平台Coinbase和中国最大的数字货币投资社区TokenClub（全资收购NEW ENGINE 咨询公司）。